Dicas de investimentos: como começar a investir com pouco dinheiro

Investir é uma das melhores maneiras de fazer o seu dinheiro trabalhar por você e alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo. Embora muitas pessoas acreditem que é necessário ter uma grande quantia de dinheiro para começar a investir, a realidade é que é possível dar os primeiros passos com pouco capital.  

Quando você investe, permite que o seu dinheiro trabalhe por você, gerando retorno e crescimento ao longo do tempo. E isso é muito importante para quem deseja realizar sonhos como comprar uma casa, garantir uma aposentadoria confortável ou simplesmente aumentar seu patrimônio ao longo dos anos.

Quando você começa a investir com pouco capital, passa a compreender que o segredo está na consistência e na escolha de estratégias acessíveis e eficazes. Com disciplina e conhecimento adequado, é possível maximizar o potencial dos seus recursos financeiros, mesmo com investimentos modestos. Vem com a gente que vamos te explicar com transparência.

1- Definindo objetivos financeiros

Este é o primeiro passo fundamental para qualquer jornada de investimento. Ao estabelecer metas específicas, você não apenas ganha direção para suas escolhas financeiras, mas também cria um plano estratégico para alcançar seus sonhos e aspirações. Aqui estão alguns pontos essenciais para considerar ao definir seus objetivos financeiros:

Identifique suas prioridades: comece refletindo sobre o que é mais importante para você em termos financeiros. Isso pode incluir a compra de uma casa, garantir uma educação universitária para seus filhos, construir um fundo de aposentadoria sólido, realizar viagens ou simplesmente construir riqueza ao longo do tempo. Liste suas prioridades em ordem de importância para ajudar a direcionar suas decisões de investimento.

Seja específico e mensurável: ao definir metas financeiras, é necessário ser específico e mensurável. Por exemplo, ao dizer que deseja comprar uma casa, defina o valor aproximado do imóvel e o prazo desejado para essa aquisição. Se você está planejando aposentadoria, determine a renda necessária e o período de tempo até lá. Metas claras tornam mais fácil avaliar seu progresso ao longo do tempo.

Considere tempo: cada objetivo financeiro terá um tempo diferente. Alguns, como a compra de um carro novo, podem ser de curto prazo (1-3 anos), enquanto outros, como a aposentadoria, são de longo prazo (10, 20, ou mais anos). Considere a urgência e o prazo de cada objetivo ao escolher estratégias de investimento adequadas.

Avalie o risco: leve em consideração o seu perfil de investidor e sua disposição emocional para lidar com flutuações no valor dos investimentos. Se você se sente desconfortável com a ideia de ver seus investimentos oscilarem em valor, pode preferir estratégias mais conservadoras. Objetivos de curto prazo exigem proteção contra perdas significativas, portanto, são mais adequados para investimentos de baixo risco. Para objetivos de longo prazo, você pode ter uma maior tolerância ao risco, pois terá tempo para superar volatilidades e buscar retornos mais elevados.

Revise e ajuste regularmente: à medida que a vida muda e novos cenários surgem, é importante revisar e ajustar seus objetivos financeiros. Eles podem evoluir ao longo do tempo, e é essencial adaptar sua estratégia de investimento para refletir essas mudanças.

2. Estude as opções de investimento

Estudar suas opções de investimento é fundamental, especialmente quando se tem pouco dinheiro disponível para aplicar. Escolher investimentos acessíveis e de baixo custo pode maximizar suas chances de construir um patrimônio financeiro sólido. Vamos explorar algumas opções, incluindo o consórcio, e compará-las para te ajudar na tomada de decisão:

Consórcio: o consórcio é uma alternativa para adquirir bens como carros, imóveis ou serviços planejados. Funciona por meio de contribuições mensais para um fundo comum, sem cobrança de juros. Ao ser contemplado, você recebe uma carta de crédito para realizar o investimento desejado. É uma forma econômica de realizar compras planejadas ao longo do tempo.

Tesouro Direto: é um programa do governo brasileiro que permite a compra de títulos públicos. É acessível para investidores com pouco capital e oferece diferentes tipos de títulos com rentabilidades variadas. Os custos são baixos e você pode começar com investimentos a partir de valores baixos.

Fundos de Investimento: alguns fundos de investimento oferecem a possibilidade de investir com pouco dinheiro. Existem fundos que permitem aplicações iniciais baixas e oferecem diversificação de carteira, gerenciada por profissionais especializados. No entanto, é importante estar atento às taxas cobradas.

Ações fracionadas: investir em ações fracionadas é uma opção para quem quer se expor ao mercado de ações com pouco capital. Você pode comprar frações de ações de empresas de forma acessível e gradual, permitindo diversificação na carteira de investimentos.

Agora, vamos ver um comparativo entre Consórcio e outras opções de investimento.

Consórcio vs. Tesouro Direto: o consórcio é uma opção mais direcionada para aquisição de bens específicos, enquanto o Tesouro Direto oferece uma alternativa de investimento em renda fixa com liquidez diária e baixo risco.

Consórcio vs. Fundos de Investimento: O consórcio não possui rendimento financeiro como os fundos de investimento, mas oferece a oportunidade de adquirir bens tangíveis. Os fundos de investimento podem ter maior potencial de retorno, mas também implicam em riscos e custos adicionais.

Consórcio vs. Ações Fracionadas: o consórcio não está diretamente relacionado ao mercado financeiro como as ações fracionadas. As ações fracionadas oferecem potencial de valorização e dividendos, mas também estão sujeitas a volatilidade e riscos do mercado de ações.

3. Comece com pequenas contribuições mensais

Começar a investir com pequenas contribuições mensais é uma estratégia inteligente para quem deseja construir um patrimônio financeiro sem comprometer seu orçamento. É importante iniciar esse processo de investimento gradual e consistente. Olha esse exemplo bem prático:

Imagine que você queira adquirir um carro através de um consórcio. Você opta por um plano que prevê uma carta de crédito de R$ 50.000,00 e uma duração de 60 meses. Seu objetivo é acumular esse valor ao longo do tempo, contribuindo mensalmente com uma parcela acessível, por exemplo, de R$ 800,00.

Contribuição Mensal: R$ 800,00
Duração do Plano: 60 meses
Total Acumulado ao Final do Plano: R$ 48.000,00 (60 x R$ 800,00)

Ao fim dos 60 meses, você terá acumulado um total de R$ 48.000,00, que é próximo ao valor da sua carta de crédito. Nesse momento, você tem a chance de ser contemplado e utilizar essa carta de crédito para adquirir o carro desejado, sem a necessidade de pagamento de juros.

Saber qual é o seu perfil de investidor também te ajudo na hora de escolher

Conhecer o seu perfil de investidor é fundamental para tomar decisões financeiras alinhadas com seus objetivos e conforto pessoal diante de riscos. Imagine como você reagiria se um dos seus investimentos sofresse uma queda de 5% ou 10% em poucos dias. Isso o deixaria preocupado ou você se sentiria tranquilo sabendo que é parte natural dos mercados?

Fazer perguntas como essas pode ajudá-lo a identificar seu perfil de investidor. Essa consciência é crucial por diversas razões. Primeiramente, orienta a escolha dos produtos financeiros mais adequados ao seu perfil. Se você não tolera oscilações bruscas, é prudente evitar investimentos de alto risco.

Além disso, conhecer seu perfil ajuda a evitar surpresas desagradáveis no futuro. Se você já sabe como reage diante de situações adversas nos investimentos, será mais capaz de lidar com elas sem tomar decisões precipitadas que poderiam resultar em prejuízo.

As instituições financeiras têm a obrigação de realizar um processo conhecido como suitability, que avalia a adequação dos produtos e serviços ao perfil do investidor. Isso significa que elas não podem oferecer investimentos sem considerar se são apropriados para cada pessoa, considerando seus objetivos, situação financeira e conhecimento.

Normalmente, as instituições financeiras aplicam um questionário para classificar os investidores em diferentes perfis de risco, geralmente como conservadores, moderados ou agressivos:

Conservadores: têm baixa tolerância ao risco e priorizam investimentos com liquidez.
Moderados: buscam proteger o capital no longo prazo, aceitando um certo nível de risco.
Agressivos: toleram mais riscos e aceitam a possibilidade de perdas em busca de maiores retornos.

Os perfis de investidor não são estáticos. Os objetivos, situação financeira e conhecimento mudam ao longo da vida. Um investidor moderado na juventude pode se tornar conservador na velhice, e vice-versa. O importante é estar consciente da sua tolerância ao risco em cada fase da vida, buscando os investimentos mais adequados para cada momento. Essa abordagem ajuda a construir uma carteira de investimentos alinhada com suas necessidades e expectativas.

Prontos para investir? A Evoy vai com você nessa caminhada.

Investir com pouco dinheiro pode parecer desafiador à primeira vista, mas é totalmente viável com as estratégias corretas e o conhecimento adequado. Se você está buscando uma forma acessível e sustentável de iniciar sua jornada de investimentos, considere o consórcio como uma opção inteligente.

O consórcio oferece uma maneira flexível de investir em seus objetivos financeiros, permitindo que você adquira bens como carros, imóveis ou serviços planejados através de parcelas mensais acessíveis, sem juros. É uma forma eficiente de acumular capital ao longo do tempo, ajustando-se ao seu orçamento e metas financeiras.

Além disso, ao optar pelo consórcio, você conta com o suporte especializado da equipe da Evoy. Nossos consultores estão preparados para orientar você em todas as etapas, desde a escolha do consórcio mais adequado até a definição da melhor estratégia de investimento conforme seu perfil e objetivos.

Não deixe de buscar orientação profissional e avaliar suas opções com cuidado. Na Evoy, a gente se compromete a ajudar nossos clientes a alcançar seus sonhos de forma segura e inteligente. Vem descobrir como o consórcio pode ser a porta de entrada para suas conquistas financeiras!